引言

香港金融管理局（HKMA）于2023年9月23日正式宣布，启动“数字港元”先导计划的第二阶段。这一新阶段的启动旨在进一步探索适用于个人与企业的新型数字货币，包括“数字港元”和代币化存款的创新用例。与此同时，该项目也更名为“数字港元+”，以反映金管局对金融科技发展新形势的重视和适应。

新阶段的战略目标与意义

在第二阶段中，金管局将由11组来自不同领域的机构共同参与，探索数字港元和代币化存款在以下三大主题上的创新用例：

1.代币化资产结算
2.可编程性
3.离线支付

这一多维度的探索不仅展示了金管局对数字货币发展的重视，也体现了其希望通过协作与创新推动行业前进的决心。

1.代币化资产结算的前沿探索

此外，渣打银行、贝莱德、Mastercard 和 Liberea 也在进行端对端的测试，旨在让银行客户能够使用数字货币进行代币化基金交易，提升资金结算的效率与安全性。Visa、澳新银行、富达国际与华夏基金则计划通过“数字港元”和代币化存款，支援近乎实时的银行间转账与跨境支付，进一步便利国际投资。

2.数字货币的可编程性

星展银行则计划利用数字货币推出规模化的环境、社会和公司治理（ESG）奖励平台，以促进可持续发展。恒生银行会测试数字货币如何帮助开发新一代开放、高效和可扩展的数字奖励平台。而Mastercard、开泰银行与天星银行则将探索数字货币在本地和国际贸易融资中的应用。

3.离线支付的创新应用

在离线支付方面，交通银行（香港）与中国移动（香港）将进行测试，使用储存在手机SIM卡中的“数字港元”实现离线支付和转账。中国工商银行（亚洲）也在探索提供匿名的数字港元钱包，以实现双离线支付的可能性。

建立业界论坛与沙盒机制

与第一阶段相似，金管局还将为先导计划的参与机构提供数字港元沙盒，以加速潜在用例的原型设计、开发与测试。金管局表示，将在接下来的约12个月中与入选机构密切合作，推进第二阶段的工作，并计划在2025年底前向公众分享阶段性成果。

金管局的承诺

金管局总裁余伟文在发布会上表示：“‘数字港元+’项目体现了金管局一直以来致力于推动数字货币创新发展的决心。‘数字港元’先导计划为我们提供了一个宝贵的机会，能够与行业共同探索新型数字货币为大众带来的独特价值。我们将继续采取以用例为基础的方式进行研究，期待在第二阶段与业界参与者紧密合作，共同开创不同的创新用例。”

结语