瑞士提议将稳定币发行人纳入金融中介监管以应对恐怖主义融资风险
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近日，瑞士金融市场监管局（FINMA）发布了一份新的稳定币发行指南，明确指出了与这些数字资产相关的洗钱和恐怖主义融资风险。该指南旨在加强对稳定币发行人的监管，并将其归类为金融中介机构，以减轻对瑞士金融体系可能带来的声誉风险和法律风险。
FINMA在指南中强调，稳定币的出现不仅增加了恐怖分子融资和规避制裁的风险，还可能对瑞士金融中心的声誉造成不利影响。鉴于这些风险，监管机构建议将稳定币发行人纳入金融中介机构范畴，并遵循《反洗钱法》的相关规定。
根据《反洗钱法》第3条的规定，稳定币发行人需验证持有者的身份，并根据第4条的规定识别受益所有人。这些措施旨在确保金融交易的透明性和安全性，从而减少非法活动的发生。
FINMA在指南中还透露，瑞士的稳定币发行人可以利用银行的违约担保，根据瑞士银行法无需获得许可即可运营。为了保护储户，FINMA制定了一套框架，规定了“应用违约担保例外的最低要求”。这一框架要求发行人必须告知客户在稳定币发行人破产时的违约担保情况，并确保索赔覆盖的存款总额不超过违约担保的上限。
为了帮助客户在稳定币发行人破产时快速索赔，FINMA强调相关索赔必须在破产程序启动时到期，而不仅仅是在签发损失证明时生效。虽然这些措施增强了储户的保护，但FINMA也承认，这与银行牌照提供的保护水平仍有差距。尽管如此，FINMA表示将继续致力于解决与承保违约相关的风险。
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