Silvergate Bank的母公司已与美国证券交易委员会（SEC）、美联储和加州金融保护与创新部达成和解，解决了涉嫌未维持适当反洗钱计划并误导性披露其有效性的指控。

SEC还指控了Silvergate的前高管。前首席执行官Alan Lane和前首席运营官Kathleen Fraher已同意和解，而前首席财务官Antonio Martino则否认了这些指控。

作为加密货币友好型银行的母公司，Silvergate Capital Corp.的此次和解金额为6300万美元。此前，该银行因为其内部管理失误和未向投资者披露信息而受到美国和加州监管机构的指控，这次和解将有助于解决相关的法律争议。

美国证券交易委员会（SEC）周一对Silvergate Bank的母公司Silvergate Capital Corporation及其前高管Alan Lane、Kathleen Fraher和Antonio Martino提起诉讼。SEC指控该银行在其反洗钱和银行保密法合规计划方面存在严重缺陷，并声称其对公众和股东进行了误导。

根据和解协议，Silvergate、Lane和Fraher未对SEC的指控进行承认或否认，但同意支付罚款。另外，Lane和Fraher同意在未来五年内不担任其他上市公司的高管或董事。此外，Silvergate还与美联储和加州金融保护与创新部（DFPI）达成了和解。

对于罚款的具体分配，包括美联储的4300万美元和加州监管机构的2000万美元，主要针对其内部交易跟踪缺陷。SEC对Silvergate的罚款为5000万美元，但预计不会增加总罚款金额。所有的和解协议都需要法院的批准。

前首席财务官Martino通过他的律师否认了这些指控，称这些指控与2022年的某个季度有关，并与其基于“判断”做出的决定相关。

SEC的投诉指出：“在2022年11月之前，Lane和Fraher，以及通过他们的Silvergate Capital Corporation多次意识到该银行的反洗钱和银行保密法合规计划存在严重缺陷。” 此外，来自旧金山联邦储备银行（FRBSF）的多次检查结果也显示，Lane和Fraher应该知道该银行在反洗钱和银行保密法合规计划方面存在严重缺陷。

投诉还指出，Silvergate未能发现FTX等主要客户近90亿美元的可疑交易，FTX于2022年11月申请破产。SEC的投诉称：“在2021年和2022年的大部分时间里，该银行未对其主要产品‘Silvergate交易所网络’（SEN）进行适当的自动监控。” SEN是专为吸引加密资产客户而设计的关键机制，但该银行未能有效监控SEN上约1万亿美元的银行交易中的可疑活动。

SEC的诉讼称，Silvergate的管理团队从政府审查人员那里得到警告，称其努力不足，但该银行仍声称其季度或年度报告（10-Q和10-K表格）中没有风险因素。

2021年的季度文件确实“承认”该银行因其部分加密客户而面临“高度风险”，但该银行并未披露其高管已意识到与其遵守银行保密法相关的具体缺陷。

Silvergate的发言人告诉CoinDesk，和解是该银行持续努力的一部分。他在一封电子邮件声明中表示：“2023年3月初，Silvergate做出了负责任的决定，在没有政府协助的情况下自愿清算。截至2023年11月，所有存款都已偿还给银行客户，Silvergate随后不久停止了银行业务。今天宣布的和解将促进Silvergate放弃银行执照，这是该银行继续有序清盘并成功结束美联储、DFPI和SEC调查的一部分。”

Silvergate曾是大型加密货币企业的首选银行，但在行业逆风的压力下，其自愿清算成为了当时所谓的加密货币寒冬期间科技类贷款机构的首个倒闭案例。与此同时，另外两家科技类贷款机构——硅谷银行和Signature Bank——则因受到美国当局查封而被迫清算。然而，Silvergate在没有政府干预或需要联邦政府帮助偿还储户的情况下，选择了自行清算。

Silvergate及其他两家机构的倒闭引发了数月的美国银行业混乱，随着加密货币进一步失宠，数字资产公司也纷纷寻求难以找到的金融合作伙伴。

Silvergate迅速崛起为数字资产行业的主要金融合作伙伴，但其衰落速度更快。这次破产与2023年3月的一份证券文件有关，该文件披露，该公司将未来押注于加密货币行业，加速出售证券以筹集现金，偿还旧金山联邦住房贷款银行的预付款。然而，在此之前，警告信号就已经出现，因为该机构在2022年最后几个月损失了超过80亿美元的加密货币客户存款。

美联储监察长在2023年10月的一份报告中得出结论，Silvergate的管理“无效”，来自联邦监管机构的监管人员未能适应业务的进展。