世界上超过22％的成年人没有银行帐户或支付服务帐户。还有一些金融或者银行服务需要高额的服务费。在美国使用自动取款机的平均费用为4.92美元。银行服务的费用极高，算上账户管理费，转账费和银行收取的所有其他费用，您会发现这些费用可以而且占您资金的很大一部分，对于普通人来说，这是一个负担。

我们需要一个更高效，更经济和更具包容性的金融体系来满足世界的需求。我们需要便宜而又容易的全球支付，我们需要为没有银行账户的人提供银行服务，而且我们不需要中间人就可以做这些事情。随着加密货币和区块链的到来，我们正处在这成为现实的边缘，这已经证明了这种方法可行并能够解决这些问题。该技术已经出现，现在成为主流只是时间问题。

中央银行可以而且很可能在这一过渡中发挥重要作用。中央银行可能会率先采用和接受这种新形式的货币，从而促进数字货币的流通与认知。

什么是中央银行数字货币？

央行数字货币并不是由中央银行印刷的纸质货币（您可以触摸的），而是在区块链上发行一个数字令牌（您不能触摸的）。在区块链上发行的一个代币的价值等于一张实物美元的钞票。这些令牌将保存在您的手机上，您可以根据需要随意使用它们。那么它的好处有哪些？

节约成本

纸质货币从制作印刷模板、试印到正式印刷，不仅工序复杂，还要对纸的用量、裁切、色彩等等进行多次质检，需要大量材料和人力。但CBDC的出现，这些问题将不复存在，相对纸质现金，CBDC只需要一套系统来管理和储存数据即可。省去了所有印刷的人工成本，转为DCEP系统开发的技术成本，总体还是省下了一大笔人工成本。

支付方便

您是否尝试过使用当前的银行系统向国际汇款？这是非常痛苦且昂贵的。国际汇款有很多种方式，如果它是国际汇款，则将使用SWIFT系统；。你要向国际客户汇款，必需知道收款人的银行信息，银行的SWIFT编号，他们的帐号，他们的地址，他们的第一个孩子的名字等等。您将需要支付极高的电汇费用，而他们需要一两天的时间才能收到。然后，收款人可能会向银行支付另一笔“收款电汇费”，以接收该笔钱。前提是所有各方都首先拥有银行帐户，而这些银行是同一系统的一部分。由于费用高昂，SWIFT系统对于任何小额转账基本上是无用的。

但如果使用中央银行数字货币，所有这些问题都将立即得到解决。区块链上发行的货币可以在几秒钟内以几乎为零的成本发送给世界上任何人。每笔交易的中间都没有不透明的第三方公司（银行，支付服务公司）来收取高额费用或吸收您的所有消费行为，以便他们可以出售您的数据。您只需要知道收件人的区块链地址（一串字符），就可以用手指滑动来汇款。收款人将在几秒钟内收到钱，并且交易在区块链分类账上是100％可验证的。

这听起来可能很简单，但实际上确实如此。实际上，这已经以稳定币的形式存在，例如USDC，您可以立即尝试。认真地，去尝试一下。购买一些USDC代币，然后将其发送给您的朋友。

稳定币与CBDC之间的最大区别在于，稳定币由公司运营，而CBDC由政府发行和运营。

金融服务

除了付款，人们还可以从拥有CBDC的交易中获得许多其他好处，例如获得更多的金融服务，例如贷款/信贷，计息账户和投资。想象一下，如果您今天无法获得银行帐户（您的床垫就是您的银行），那么明天突然之间您就可以自己进行银行业务，向任何地方汇款，并通过将他们存入计息帐户为您的未来省钱或投资证券，这种利用数字货币实现去中心化的金融服务，是以往人们想象不到的。

除了以上诸多好处以外，CBDC的优势还包括简化会计，简化税收和备案，更易于集成到产品和服务中，等等。就像互联网的发明是为了获取信息一样，这对于世界来说无异于是一场革命。