美国金融犯罪执法网络（FinCEN）已经认定所有稳定币都属于其“货币传输服务”的职权管辖范围之内，而稳定币发行方都将被归为货币传输服务机构。

美国金融犯罪执法网络负责人肯尼思·A·布兰科（Kenneth A. Blanco）在出席纽约举行的Chainalysis Links大会时发表讲话，他声称美国金融犯罪执法网络坚持“技术中立”原则，而且会将稳定币纳入到旗下监管。肯尼思·A·布兰科强调说：

“不管稳定币是与什么锚定挂钩，货币、商品、甚至是算法，都没有关系，因为监管规则是相同的。”

肯尼思·A·布兰科进一步确认稳定币管理方必须要在美国金融执法网络注册货币服务业务（MSB），而这也是向美国反洗钱监管机构作出的澄清。美国金融执法网络是美国财政部旗下的一个分支机构，通过分析金融交易记录和数据来调查洗钱和其他金融犯罪行为。

那么问题来了，如何申请注册MSB呢？

申请美国MSB牌照，需要先注册一家美国公司。注册美国公司你需要准备以下资料：

1 拟名：准备两个名称备选，核名无重名可注册；

2 提供至少1名股东的详细资料（身份证、护照、地址证明、持股百分比）；

3 提供至少1名董事的详细资料（身份证、护照、地址证明、持股百分比）。

注册美国公司后，我们申请美国MSB牌照的可选项是开设银行账户：需要提醒的是，银行账户并不是一定要开设，做区块链项目很多都不会开设，可以降低自己的注册成本。之后则需要递交以下资料：

1 美国公司的全部资料（公司注册证书、公司章程或同等文件、公司成立1年以上的良好信誉证明（年审文件）、公司EIN税务编号）；

2 公司股东和董事的全部资料（身份证、护照、地址证明、联系电话）；

3交易所的简要概况；

4服务类型、交易总金额。

将稳定币发行方纳为货币传输服务机构意味着什么？

如果将稳定币发行方纳入为货币传输服务机构，那么其管理者将会成为货币服务业务提供方，也意味着与他们进行交易的公司必须遵守《银行保密法》（Bank Secrecy Act）下的“了解你的客户”（KYC）和反洗钱合规要求。《银行保密法》中讲述了不同的金融服务企业该如何向监管机构注册。同时也具体讲述了参与者参加数字货币相关活动时，该向哪些机构提交申请，以及他们需要遵守哪些法律法规。

稳定币通常是指与储备资产锚定的加密货币，他们通常与美元或一篮子货币以1：1比率挂钩，但也可以使用其他机制来确保稳定性，比如MakerDAO代币Dai使用算法不断平衡其价值。

另一方面，对于可以自由交易的比特币，肯尼思·A·布兰科认为在监管层面上没有什么不同，他继续说道：

“你不能自说自话，你说你是香蕉就真的是香蕉吗？光靠说自己是香蕉是不能让你变成香蕉的。无论你的标签是什么，美国金融执法网络都会将相同的技术中立的监管框架应用于在相同级别或风险下提供相同功能的任何活动，我们不是要看你自己标记的内容，而是会关注你实际进行了设密码活动。”

肯尼思·A·布兰科的表态，为快速发展的加密货币行业提供了更加清晰的法律监管要求，尤其是最近越来越多国家开始关注稳定币项目，比如与一篮子法定货币和资产挂钩的Facebook数字货币Libra。

不过肯尼思·A·布兰科坦言道，稳定币并不是一个新鲜的概念，美国金融执法网络很早就开始研究稳定币，并在2018年首次发布了稳定币监管指南。肯尼思·A·布兰科认为，出于对公众利益负责，许多监管法律法规需要进一步澄清。

美国金融执法网络此前曾决定将资金传输服务的考虑因素放到初始代币发行方那里，但现在他们决定扩大监管范围，将这些监管措施应用到其他去中心化应用程序上。肯尼思·A·布兰科再次强调：任何稳定币发行方都没有违规的借口。

不过，美国金融执法网络也表示他们的监管规则不会与货币转移或金融行动特别工作组的旅行规则要求产生冲突。肯尼思·A·布兰科最后总结说：“您不能制造每小时仅行驶150英里的汽车，并要求我们更改速度限制。这种事情是做不到的，你需要做的，是按照要求去生产汽车。”

拓展阅读：五招教您辨别传销币骗局

2017年开始，特别是2018年底和2019年初数字货币行业迎来爆发式增长，赚钱效应明显更使其成为投资机构的“新宠”。在行业野蛮生长之下，市场上也涌现出了一大批披着区块链、虚拟货币外衣，实际上开展非法传销的团队，并使投资者遭受了巨大损失。

为厘清此类犯罪的套路，区块链网QKLW编辑自2016年初起开始监控、预警并编撰传销币清单，并于2017年2月初每月发布了《当月十大传销币》，其中列举了数百种活跃于市场的传销币种。在该名单发布后，区块链网QKLW陆续获取社会各方的举报信息。从受害者、参与者、监督观察者等各层面，详细记录了受骗经过并追踪传销币线索。

五招教您辨别传销币骗局

此前，区块链网QKLW研究团队曾在《当月十大传销币》中提炼传销币基本规律如下：

1、传销头目在国内或国外注册成立空壳公司并设立网站，通常巧立慈善、理财、游戏、医疗研究等明目，以建立大众初步信任。

2、通过微信、QQ群、讲座等形式大力度宣传某种“虚拟货币”的价值，有些甚至配以专门的公关进行网络洗白以打消会员疑虑。

3、以多至百倍收益的“高额返利”为噱头，吸引众多人的参与，经营模式通常为“交入门费”、“拉人头”、“组成层级团队计酬”这三点，不断吸纳会员会费达到敛财目的，具体形式为：

1）交纳或变相交纳入门费，即交钱加入后才可获得计提报酬或者发展下线的“资格”；

2）直接或间接发展下线，即拉人加入，并按照一定顺序组成层级；

3）上线从直接或间接发展的下线的销售业绩中计提报酬，或以直接或间接发展的人员数量为依据计提报酬或者返利。

4、最终往往因无下线加入该项目，该项目会员因不能将数字代币兑换成现金，资金链断裂而案发。

在此次监控整理中，区块链网QKLW研究团队注意到：此前已预警曝光的传销币在沉寂一段时间后，于2018年下半年再次出现，传销团队或转移发展地区、或更改已被预警的传销币名称，继续以同样的运营手段和相似的传播途径进行传销。

为更完整揭示传销币的骗局图谱，区块链网QKLW研究团队在此前监控的基础上，与区块链网律师团队、反传销网合作，不仅将法院、地方警方已调查入案的部分传销币进行监控，还通过反传销网站举报、自媒体曝光的信息进行搜集并整理，完成此次2018年下半年曝光的上百种传销币发生详情始末，包括虚拟货币传销案例的发生时间、传销方式、涉及金额或人数等。

司法确认的传销币种名单（2018年下半年共监控到37个）：

GRDC 、亚盾币、DGC虚拟币、EGD—Super 、天合币、U宝币、皇尊币、“π”、亚元、奖金币、文某（虚拟货币）、圣币、世通元币、中央币、克拉币、云讯通（报单币、双慧币、五行币）、购派币、宝特币（TRC）、洛克币（RKC币）、E币、ADC、BTM巴特币、LCC币、维卡币、云尊币、云金币、CNB、空中比特币俱乐部（ABC）、码链、摸金派、环保农业链（NYC、CTOP）、IAC、亮碧思、亚欧币、（建业币、金镶玉）、沃克理财、万福币。

群众举报的传销币种名单（2018年下半年共监控到63个）：

AE、AG、AOK、ATC、BAC积分、BFC、CHP城市猎人、FC币、FQC食品溯源链、JON农生链、KCI文化链、PCK未来链、善梵链SFC、盛源币、世通币、速通宝、拖富链TFC币、威莱特币WLT、威特币WTB、星翰链、DFC币、BIOC（中科鸿基）、金桔链（GOC）、九游链（9MC）、酒链世界（圣酒token）、聚众创享、科呗（KBA）、跨境发烧货（FSH）、莱姆币（LMC）、乐付链（LFC）、乐太坊（HEH）、流量魔盒；六度链（SDC）、慈善链 LMC、枫叶币CMCC、共享链商城、美思沃 （POF）、蚂蚁链（山寨ANTC）、绿特币（GTB）、趣步链（IWC）、趣购商城（趣豆）、瑞波联储币（山寨瑞波币）、睿鑫宝 （RXBC）、任务帮/硒链/帮呗 、品牌链 （中资链）PPL、REC中财数字币、富泰链（RHC）、融特币（RTC）、TCC泰牛链、TOMB淘呗国际商城、U宝优联万家（优宝币USS）、Vpay（V-token）、阿·里矿主、柏拉图(PLATO)、恒丰世纪供应链、霍特币、基链币、全球电子商务币（GEC）、Airbitclub、麦加币、光锥LCC、BHB。

五招辨别是否属于传销币：

1、发行方式

数字货币依据特定算法，通过大量的计算产生，是去中心化的发行方式。每个不同的终端节点负责维护同一个账本，而这个维护过程主要是算法对交易信息进行打包和加密。

而传销币则主要由某个机构发行，传销头目在国内或国外注册成立空壳公司并设立网站，通过微信、讲座等形式大力度宣传某种“虚拟货币”的价值，以多至百倍收益的“高额返利”为噱头、不断吸纳会员会费达到敛财目的。

2、交易方式

数字货币是市场自发形成的零散交易，形成规模后逐渐由第三方建立交易所来完成交易。

而传销币则受到机构或个人控盘，无法自由交易。此类平台发行的假虚拟货币往往无法在交易所交易，因此多采用场外交易或自有交易所交易，同时价格被机构或个人高度控制。

3、实现方式

虚拟货币本身是开源程序，在Github社区维护。其总量限制的参数和方式，均显示在开源代码中。

而传销币的开源是完全抄袭别人的开源代码，且没有使用开源代码来搭建程序，无法产生区块或在区块上运行，因此多采用人为拆分的方式进行代币奖励，通过在短期内不断拆分，产生大量积分或代币，造成财富“暴涨”的错觉。

4、是否给出源代码链接

去中心化数字货币都会在官网的显要位置给出源代码的链接，这样做是为了公开透明地展示货币系统的运作机制。而传销币重点宣传的是充值购买交易流程，并不提及其运作机制，甚至网站都没有源代码的链接地址。

举例来说：比特币是开放源码且有限量，一共2100万枚，每产生一个比特币都是透明的，不受任何操纵。而传销币不开放源码，产生币的速度、数量都由企业或平台操纵，只要平台开发者愿意，传销币可以无限增发。

5、官网是否是https开头

一般的去中心化数字货币的官网和交易网站地址都以https开头，其目的是这类网址可以很好地保护用户的数据不被非法窃取。但传销货币的官网、交易网站等在内的相关网站都没有以https开头。

从2009年最早的“HGC”虚拟货币传销案，到近来被查获的“亚欧币”、“亚元”等传销团伙，此类刑事案件数量呈逐年增加态势。因互联网传播的跨地域性，导致调查取证困难重重，各地工商部门只能就本辖区的传销活动进行监督，对全国性的传销无法从源头上切断，让部分传销团队有可乘之机，甚至多次作案。

区块链网QKLW从2016年起，就已经继续密切关注传销币动态，及时为大家披露疑似传销币的“虚拟货币”名单，同时定期进行总结。区块链网QKLW研究团队每半年公布一次“数字货币”传销诈骗事件汇编，文中包含100大传销币事件详情始末。然后每年再公布打击传销币成果展示。2019年度打传成果展示将在官网12月26号发布。