▲来源：轻金融旗下平台·原子新金融

作者：李静瑕

在区块链这场军备竞赛中，银行业也在大力布局。

自2019年2月《区块链信息服务管理规定》实施以来，网信办先后公布了两批《境内区块链信息服务备案编号》，合计一共500多个服务备案。为什么要备案？根据要求，区块链信息服务提供者应当在其对外提供服务的互联网站、应用程序等显著位置标明其备案编号。

轻金融统计发现，一共有6家银行公布了14个区块链服务，在500多个备案服务产品中，银行业整体的占比非常低。大行的备案数量，与BATJ相比也要少很多。

从涉及银行来说，国有大行中仅有1家为工行、股份行有2家（平安银行与浙商银行）、城商行有1家（江苏银行）、民营银行有2家（微众银行和苏宁银行）。

具体情况可以看轻金融整理的清单：

当然，这并非银行没有对区块链进行大力研究与布局，而只是银行区块链应用的冰山一角。这些备案产品都具体应用于哪些领域？银行业整体在区块链领域还进行了哪些布局与应用？

一、6家备案银行拆解

（一）、工行

工行备案了工银玺链区块链服务和中国工商银行基于区块链的金融服务；

据轻金融了解，“工银玺链”是基于区块链技术的底层，实现了对雄安云平台各银行节点的对接工作。具体来看，工行已经构建了包括区块链平台在内的七大新技术创新平台，其中多是自主研发、业内首创。

从区块链平台来看，工行打造了行业领先的、集区块链基础服务、一站式组网运维、金融级安全为一体的企业级区块链技术平台，实现了跨机构系统快速对接和信息安全存储；

此外，在雄安新区，管委会启动运行的雄安征迁安置资金管理区块链平台，也应用了工行的区块链技术，实现征迁原始档案和资金穿透式拨付的全流程链上管理。工行在雄安的金融科技落地还有很多，例如，拓宽“区块链+”平台，其研发的工程资金管理系统已用于雄安集团及其子公司的大部分项目。

另一个值得提到的案例，是工商银行与贵州省政府联合共建的“脱贫攻坚基金区块链”。通过银行金融服务链和政府扶贫资金行政审批链的跨链整合和信息互信，联合创新共建了一个服务于精准扶贫的区块链平台，实现了扶贫资金管理中的“透明”和“精准”。

（二）、平安银行

平安银行备案了SAS 区块链平台和区块链投票表决；

SAS 区块链平台的前身，是平安银行2017年保理云平台的基础上上线的“平安易贝”，针对特定供应链内供销企业提供应收资产管理及交易，大力发展应收账款融资。2017年底，更名为“供应链应收账款服务（简称SAS）平台”。

SAS平台全量应用“平安区块链”四大核心技术，建立多方互信机制，穿透管理底层资产；应用“人工智能+大数据”，对贸易背景的真实性实施智能核验和持续监测。

（SAS业务模式示意图）

平安银行在2019年半年报中还提到，不断丰富区块链应用场景，为供应链金融、电子政务、扶贫等业务领域提供区块链解决方案。

（三）、浙商银行

浙商银行在2019年3月一口气备案了浙商银行同有益平台、浙商银行个人理财产品转让平台、浙商银行应收款链平台、仓单通、浙商银行场外交易平台等5大平台；

根据浙商银行微讯，这5大平台的应用，小至客户间相互转让一笔理财，大至解决中小企业融资难融资贵，被广泛应用到金融服务中。

NO.1应收款链平台

这是浙商银行“企业流动性服务”三大平台之一。采用“区块链+供应链金融”的模式，盘活了原本流动性较差的应收账款资产，为供应链核心企业及其成员单位、上下游企业等提供拓展了创新型融资渠道。

NO.2仓单通平台

这是浙商银行与浙江石油化工交易中心、中化兴中石油转运（舟山）有限公司联手打造的全国首个油品交易区块链仓单通平台，实现了快捷仓单签发、便利仓单转让、特色质押融资以及高效提单取货等四大基本功能。

NO.3个人理财转让平台

个人理财转让平台是基于区块链技术开发的，为个人客户提供理财产品转让服务的开放平台。客户可以购买或转让浙商银行发行的银行理财产品，且所有交易行为都运用区块链技术进行记录，交易数据可追溯。

NO.4同有益平台

同有益平台于2018年1月由浙商银行携手350多家金融机构共同发起，是立足于浙商银行“平台化服务银行”定位，依托互联网、区块链等新兴技术，为金融机构客户打造的集信息发布、业务撮合和用户管理等功能于一体的服务平台。

NO.5场外交易平台

平台作为全行债权、物权和存单等资产交易门户入口，运用区块链技术，实现应收账款、仓单和存单等资产种类交易；对接浙商银行各类可交易资产，支持资产证券化管理。

（四）、江苏银行

在全国城商行中，江苏银行率先选择“区块链”技术作为推动金融产品创新的突破口，“苏银链”跨行贴现业务区块链交易平台成功上线，提高了信息透明度，降低了融资成本。

江苏银行自主设计开发的“物联网智能贷后监控预警平台”，也依托苏银链，将物联网工控信号数据同步至贷后监控预警平台，监控平台对仓储监控数据进行实时分析、核对，及时发现质押物的异常出入库行为。

（五）、微众银行

微众银行备案了BCOS、金链盟区块链底层开源平台和WeIdentity等3个平台；

BCOS是微众银行、万向区块链、矩阵元三方共同研发的区块链底层技术平台，现已完全开源，为行业提供了通用的底层技术；金链盟区块链底层开源平台也是定位于金融领域的区块链底层平台，由金链盟开源工作组协作打造，其成员包括华为、腾讯、微众银行等，

WeIdentity是实体身份标识与可信数据解决方案，2019 年 2 月，微众银行与澳门政府设立的澳门科学技术发展基金签署合作协议，合作的首个项目即是将 WeIdentity 应用于对澳门居民的培训证书进行实时认证。

（六）、苏宁银行

苏宁银行备案了区块链物联网动产质押融资平台。

2018年9月，苏宁银行成功开发出基于区块链和物联网技术的动产质押融资平台。依托区块链技术，大宗货物出入库记录在该平台上可以实时查看。

二、银行业区块链布局前景

总体来看，银行备案的区块链服务集中于底层开源平台、供应链金融、民生等领域。不过，银行的区块链应用已经比较广泛。

天风证券一份研报中指出，目前，全球各大银行在资产业务、中间业务和跨境业务三大方面已开始进行区块链布局。

一是贸易领域银行业务。

比如，16家核心商业银行已经加入其全球支付创新项目 SWIFT gpi，逐步开展跨境银行支付项目；2017 年7月，民生、中信银行合作打造的、基于区块链技术的BCLC系统成功上线；建设银行也在开展国内福费廷与国际保理业务探索。

二是资产业务。

在供应链金融领域，农业银行推出“e链贷”平台，向电商供应链的法人客户提供完整的电商融资服务。

在土地补偿与抵押贷款领域，国有大行对接“数字雄安”，运用区块链参与新区的土地补偿，代理发放临时占地补偿款。

在网贷融资领域，微众银行开发并上线试运行了基于联盟链的联合贷款备付金管理及对账平台，可用于两家银行“微粒贷”联合贷款的结算与清算。

在2018年年报中，中信银行也表示，发布了首个“区块链+供应链”试点创新项目，以区块链技术构建开放合作的新型供应链生态圈。

三是中间业务。

（1）数字票据交易平台，主要包括浙商银行推出的移动数字汇票、江苏银行开发的联盟链“苏银链”；

（2）综合性金融平台：包括工行研发自主可控的区块链平台，应用于供应链金融、存证溯源、资产交易与监管审计等多领域；

（3）零售银行业务：比如，光大银行联手中国银联，开发区块链电子签购单系统；江苏银行上线“苏银豆”积分区块链，加强银行积分营销。

总体而言，目前商业银行对区块链的应用还是探索阶段，需要为未来大规模的应用项目积累经验和能力。不过，对金融业区块链技术存在的应用局限和风险隐患也应予重视。

据链得得，在“2018区块链应用大会”上，工行前行长杨凯生提到，金融业在开展区块链技术的应用时，需要在实际决策和实施中统筹考虑业务适用性、技术成熟度等各方面的问题。

具体来看，一是如何找到区块链的最佳适用场景。“在节点越来越多的情况下，区块链技术的效率真的比传统数据库效率更高吗？链上的数据是不可篡改，但如何保证上链之前的数据是真实的、准确的？”二是需要尽快建立统一的行业标准；三是要充分解决区块链系统的效率问题。

未来，天风证券认为，商业银行应在以下四个方面加紧着手布局。一是积极参与组建银行业的区块链大联盟；二是深入研究数字货币；三是力争在多个业务领域积极布局区块链，抢占先发优势；四是内外并举，开辟金融服务新范式。

拓展阅读：五招教您辨别传销币骗局

2017年开始，特别是2018年数字货币行业迎来爆发式增长，赚钱效应明显更使其成为投资机构的“新宠”。在行业野蛮生长之下，市场上也涌现出了一大批披着区块链、虚拟货币外衣，实际上开展非法传销的团队，并使投资者遭受了巨大损失。

为厘清此类犯罪的套路，区块链网QKLW编辑自2016年初起开始监控、预警并编撰传销币清单，并于2017年2月初每月发布了《当月十大传销币》，其中列举了数百种活跃于市场的传销币种。在该名单发布后，区块链网QKLW陆续获取社会各方的举报信息。从受害者、参与者、监督观察者等各层面，详细记录了受骗经过并追踪传销币线索。

五招教您辨别传销币骗局

此前，区块链网QKLW研究团队曾在《当月十大传销币》中提炼传销币基本规律如下：

1、传销头目在国内或国外注册成立空壳公司并设立网站，通常巧立慈善、理财、游戏、医疗研究等明目，以建立大众初步信任。

2、通过微信、QQ群、讲座等形式大力度宣传某种“虚拟货币”的价值，有些甚至配以专门的公关进行网络洗白以打消会员疑虑。

3、以多至百倍收益的“高额返利”为噱头，吸引众多人的参与，经营模式通常为“交入门费”、“拉人头”、“组成层级团队计酬”这三点，不断吸纳会员会费达到敛财目的，具体形式为：

1）交纳或变相交纳入门费，即交钱加入后才可获得计提报酬或者发展下线的“资格”；

2）直接或间接发展下线，即拉人加入，并按照一定顺序组成层级；

3）上线从直接或间接发展的下线的销售业绩中计提报酬，或以直接或间接发展的人员数量为依据计提报酬或者返利。

4、最终往往因无下线加入该项目，该项目会员因不能将数字代币兑换成现金，资金链断裂而案发。

在此次监控整理中，区块链网QKLW研究团队注意到：此前已预警曝光的传销币在沉寂一段时间后，于2018年下半年再次出现，传销团队或转移发展地区、或更改已被预警的传销币名称，继续以同样的运营手段和相似的传播途径进行传销。

为更完整揭示传销币的骗局图谱，区块链网QKLW研究团队在此前监控的基础上，与区块链网律师团队、反传销网合作，不仅将法院、地方警方已调查入案的部分传销币进行监控，还通过反传销网站举报、自媒体曝光的信息进行搜集并整理，完成此次2018年下半年曝光的上百种传销币发生详情始末，包括虚拟货币传销案例的发生时间、传销方式、涉及金额或人数等。

司法确认的传销币种名单（2018年下半年共监控到37个）：

GRDC 、亚盾币、DGC虚拟币、EGD—Super 、天合币、U宝币、皇尊币、“π”、亚元、奖金币、文某（虚拟货币）、圣币、世通元币、中央币、克拉币、云讯通（报单币、双慧币、五行币）、购派币、宝特币（TRC）、洛克币（RKC币）、E币、ADC、BTM巴特币、LCC币、维卡币、云尊币、云金币、CNB、空中比特币俱乐部（ABC）、码链、摸金派、环保农业链（NYC、CTOP）、IAC、亮碧思、亚欧币、（建业币、金镶玉）、沃克理财、万福币。

群众举报的传销币种名单（2018年下半年共监控到63个）：

AE、AG、AOK、ATC、BAC积分、BFC、CHP城市猎人、FC币、FQC食品溯源链、JON农生链、KCI文化链、PCK未来链、善梵链SFC、盛源币、世通币、速通宝、拖富链TFC币、威莱特币WLT、威特币WTB、星翰链、DFC币、BIOC（中科鸿基）、金桔链（GOC）、九游链（9MC）、酒链世界（圣酒token）、聚众创享、科呗（KBA）、跨境发烧货（FSH）、莱姆币（LMC）、乐付链（LFC）、乐太坊（HEH）、流量魔盒；六度链（SDC）、慈善链 LMC、枫叶币CMCC、共享链商城、美思沃 （POF）、蚂蚁链（山寨ANTC）、绿特币（GTB）、趣步链（IWC）、趣购商城（趣豆）、瑞波联储币（山寨瑞波币）、睿鑫宝 （RXBC）、任务帮/硒链/帮呗 、品牌链 （中资链）PPL、REC中财数字币、富泰链（RHC）、融特币（RTC）、TCC泰牛链、TOMB淘呗国际商城、U宝优联万家（优宝币USS）、Vpay（V-token）、阿·里矿主、柏拉图(PLATO)、恒丰世纪供应链、霍特币、基链币、全球电子商务币（GEC）、Airbitclub、麦加币、光锥LCC、BHB。

五招辨别是否属于传销币：

1、发行方式

数字货币依据特定算法，通过大量的计算产生，是去中心化的发行方式。每个不同的终端节点负责维护同一个账本，而这个维护过程主要是算法对交易信息进行打包和加密。

而传销币则主要由某个机构发行，传销头目在国内或国外注册成立空壳公司并设立网站，通过微信、讲座等形式大力度宣传某种“虚拟货币”的价值，以多至百倍收益的“高额返利”为噱头、不断吸纳会员会费达到敛财目的。

2、交易方式

数字货币是市场自发形成的零散交易，形成规模后逐渐由第三方建立交易所来完成交易。

而传销币则受到机构或个人控盘，无法自由交易。此类平台发行的假虚拟货币往往无法在交易所交易，因此多采用场外交易或自有交易所交易，同时价格被机构或个人高度控制。

3、实现方式

虚拟货币本身是开源程序，在Github社区维护。其总量限制的参数和方式，均显示在开源代码中。

而传销币的开源是完全抄袭别人的开源代码，且没有使用开源代码来搭建程序，无法产生区块或在区块上运行，因此多采用人为拆分的方式进行代币奖励，通过在短期内不断拆分，产生大量积分或代币，造成财富“暴涨”的错觉。

4、是否给出源代码链接

去中心化数字货币都会在官网的显要位置给出源代码的链接，这样做是为了公开透明地展示货币系统的运作机制。而传销币重点宣传的是充值购买交易流程，并不提及其运作机制，甚至网站都没有源代码的链接地址。

举例来说：比特币是开放源码且有限量，一共2100万枚，每产生一个比特币都是透明的，不受任何操纵。而传销币不开放源码，产生币的速度、数量都由企业或平台操纵，只要平台开发者愿意，传销币可以无限增发。

5、官网是否是https开头

一般的去中心化数字货币的官网和交易网站地址都以https开头，其目的是这类网址可以很好地保护用户的数据不被非法窃取。但传销货币的官网、交易网站等在内的相关网站都没有以https开头。

从2009年最早的“HGC”虚拟货币传销案，到近来被查获的“亚欧币”、“亚元”等传销团伙，此类刑事案件数量呈逐年增加态势。因互联网传播的跨地域性，导致调查取证困难重重，各地工商部门只能就本辖区的传销活动进行监督，对全国性的传销无法从源头上切断，让部分传销团队有可乘之机，甚至多次作案。

区块链网QKLW将从即日起，继续密切关注传销币动态，及时为大家披露疑似传销币的“虚拟货币”名单，同时定期进行总结。以下为区块链网QKLW研究团队最新完成的2018年下半年“数字货币”传销诈骗事件汇编，文中包含100大传销币事件详情始末。