自从比特币诞生以来，数字货币这个词就开始频繁出现在新闻和“闹剧”中，2019年自然也不例外。虽然很多人觉得区块链和数字货币行业有些浮躁，但其实许多团队仍在默默耕耘，构建人们所需的开放金融产品。

长远来看，优秀产品的普及应用最终会推动区块链和数字货币行业发展，那么如何让区块链产品和市场保持更好的契合度呢？下面就让金色财经和大家一起来看看，三种有可能在2020年实现突破的潜在区块链产品趋势。

1、智能合约保险

2019年，以太坊最典型的一个用例就是去中心化金融（DeFi），这种金融产品允许用户将 ETH 代币进行抵押来获取收益，也就是说，人们无需花费加密货币，仅靠持有就有回报。到目前为止，已经有接近300万ETH锁定在各种去中心化金融应用产品里，这也意味着仅在2019年就有大约6.64亿美元锁定在各种去中心化金融应用产品里。

与传统金融相比，DeFi的一个最大优势就是可组合性，我们已经看到许多提供聚合服务的去中心化金融产品，比如基于MakerDAO、Compound和Uniswap构建的InstaDApp和Zerion。但是可组合性也会加大系统性风险，比如假设Compound这样的基础型去中心化基础设施遭到黑客入侵，那么基于Compound之上构建的每个项目也会遭受巨大损失。这种情况和2008年由次贷危机引发的雷曼兄弟（Lehman Brothers）和贝尔斯登（Bear Stearns）倒闭如出一辙，风险会像纸牌屋一样倒塌。不仅如此，随着像Linen和Outlet这样的高收益去中心化金融储蓄账户服务开始被推向主流用户，我们不禁要问一个问题：这些产品到底会带来什么风险？

但从历史角度来看，智能合约审核和正式验证目前还无法完全规避关键错误。而传统保险公司反应速度太慢且过于官僚化，因此进入区块链和数字货币领域困难重重，结果也导致了以数字货币为中心的新型保险项目出现。Nexus Mutual，Upshot和Convexity这三个项目分别使用互助、预测市场和金融衍生产品进行保险。这些产品都有各自的优点和缺点，虽然他们常常用于不同的目的，但每一种产品本身都有用武之地。

在智能合约保险这一领域里，最令人兴奋的是是一种共同解决方案，而在以太坊的过去几年时间里，我们看到许多去中心化自治组织（DAO）的试验，从The DAO、MakerDAO、MolochDAO到Metacartel DAO等等。而在现实世界里，去中心化自治组织的保险版本是相互的，也是被社区所有，就像是一种“DIY”的保险公司在运作，他们保障的是所有成员的利益。

历史上曾经有过这样的例子：由于保险公司进入特定市场的步伐缓慢，人们不得不自发介入以填补保险领域里的空白，这似乎与去中心化理念非常相似。比如在十七世纪，英国商人和水手就自发地整合资源，推出了第一个海上保险产品。如今，智能合约保险也出现了类似的现象，比如Flexa，Paraswap和Totle等项目正在汇集以太坊代币储备来为用户提供保险。迄今为止，智能合约保险已经承保了超过100万美元，这一数字将在2020年继续增长。

2、联合曲线（bonding curve）

联合曲线是一种智能合约，可以增发和销毁代币。联合曲线（bonding curve）定义最早出现在 Consensys 成员 Simon de la Rouviere 关于策展市场的一篇论文中。简单来说，联合曲线模型可以理解为描述“代币买卖价格”与“代币发行总量”之间的函数关系，可以由智能合约以去中心化的方式自动执行。这种函数关系确定了代币价格和代币供应之间的关系，买入联合曲线会推动代币价格沿着曲线走高，反之亦然。

在很大程度上，短期加密货币价格会受到投机者在交易所交易的影响，这点早已司空见惯。考虑到代币价格会影响加密网络的经济性，有些代币项目希望直接与某个基本指标所确定的函数相关联，而不是与与投机者的想法联系在一起，对于这些项目，联合曲线非常适合。此外，由于交易对手是智能合约，而不是另一个买方或卖方，因此代币始终具有流动性，联合曲线可防止多代币经济中在不同交易所之间的流动性碎片化。

联合曲线代币不可转让，所以这种代币非常适合于用作去中心化自治组织代币，购买联合曲线代币就像购买会员资格以获得专有权，比如使用某些产品就可以赚取费用，这些费用又可以被用来购买联合曲线代币，从而进一步提高代币价格，并使代币持有者直接从产品的使用中获取价值。

2019年，许多项目都在使用联合曲线，比如Fairmint、Forte、Nexus Mutual、Uniswap、Cheeze Wizards等，预计2020年将有更多试验性项目使用联合曲线模式。

3、钱包用户体验

现阶段，阻碍去中心化应用程序大规模普及应用的最大瓶颈就是入门用户体验。

据Dapper Labs首席执行官Roham Gharegozlou称，当得知他们需要下载Metamask扩展程序时，高达99％的新用户选择了中途退出。如今，人们难以使用去中心化应用程序的感受，就像1993年Netscape浏览器出现之前使用互联网一样（当时如果想要上网，你需要亲自去书店购买TCP / IP软件软盘，并且完成多达38个步骤的安装程序）。

幸运的是，在过去的一年中已经出现了许多出色的UI/UX，以改善去中心化应用程序用户体验，预计2020年我们会在许多钱包应用程序里实现。在此，我们将重点介绍两个产品：基于合约的账户和元交易。

1、基于合约的账户（与外部拥有的帐户相对）通过具有智能合约代码的支持，而且能让用户不需要私钥即可访问资金。利于基于合约的账户的智能合约钱包，不仅消除了用户管理私人密钥的繁琐步骤，甚至允许用户无需管理私钥。不仅如此，这种类型的钱包也可以使用传统银行的安全功能进行编程，这些功能包括账户恢复、欺诈防护、以及设置取款限额。2020年，预计大部分以太坊用户可以从拥有外部拥有的帐户转变为拥有基于合约的帐户。

2、元交易依靠中继器将用户交易广播到以太坊区块链，从而使去中心化应用程序和钱包在用户体验方面具有更大的灵活性。对于那些想要体验去中心化应用程序的用户，作为客户获取成本（CAC）的一部分，去中心化应用程序可以利用元交易为他们提供补贴。用户无需花费 ETH 代币支付 gas 费用，而是可以通过抵押兑换稳定币（比如Dai）来使用去中心化应用程序。

市场上有许多关于加密钱包市场格局的详细概述，其中有一个观点值得关注，即成功的加密钱包解决方案将是非托管且能满足本地集成的。2020年，我们也许会看到用户能够直接使用电子邮件和密码登陆去中心化应用程序，，就像他们习惯使用Web2应用程序一样。在这种情况下，用户不需要进行种子短语备份或下载扩展程序，这将帮助去中心化应用程序连接到更多用户。

好了，你们觉得2020年还会有哪些突破性的潜在产品趋势呢？不妨和我们分享一下吧。